• 争相招揽客源 银行创新型房贷产品迭出
• 2009年07月14日
• 近期房贷市场创新力度不断加大，惠州市商业银行纷纷推出各种创新房贷产品：存贷通、易居宝、气球贷、直客式房贷等。对于众多购房者来说，怎样还贷最省?如何找到一款适合的房贷理财产品?这已成为他们的当务之急。 
      银行“暗战”房贷市场 
  
      最近，各大商业银行纷纷打出房贷“理财牌”，争相招揽客源。记者了解到，为了分食房贷理财市场“蛋糕”，各家银行都推出不同品种的房贷理财产品，如中行 “房贷理财账户”，工行、建行“存贷通”等。通过这类产品，有闲钱的客户无需提前还贷，只需把钱存入活期账户，就可以按日抵减部分房贷利息。客户如果有资金需求，可以随时支取。
  
      惠州农行个人业务部经理杨汉章向记者表示，除了固定利率房贷外，各家银行几乎都有着直客式房贷、气球贷、点按揭、存贷通等新型房贷理财产品，而大多数市民仅仅知道的就是固定利率房贷而已。他们在办理房贷业务的时候也不清楚银行有哪些产品可以选择，银行工作人员大多也是推荐固定利率房贷。如果市民熟知房贷的产品，可以选择到比较适合的产品，而不是被动地选择了。如市民选择气球贷，还款人可以采取利息和部分本金分期偿还，但剩余本金到期一次偿还。通过气球贷，客户可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)并获得对应的较低贷款利率。贷款到期后，如果客户确实需要再融资，并且还款记录良好，银行将提供再融资服务。该款产品的主要客户群体是考虑短期房贷的消费者，并有提前还款的需求，较适用于中高收入阶层的房产消费者。 
  
      巧选房代产品可省钱 
  
      对于不同的消费与投资需求，应该合理地对贷款进行规划。惠州建行财富管理中心金融理财师叶文亮认为，现在不少人都有房产置业的需求，他们大多数人都认为公积金贷款最省钱，其实合理的规划才是最经济的。如投资者购买了第2套房产并且都是贷款30万元20年的话，如果先用公积金后用商贷，第二套房产的商业贷款就会被当作二套房贷，利息支出就会比较高，两套房的贷款利息合计就会达到37万元左右。如果先用商业贷款并享受7折利率优惠，二套房再用公积金贷款，那么利息合计其实只有27万元。 
  
       建行推出的“存贷通”个人贷款增值账户业务让住房贷款和活期存款全面挂钩，提高了活期存款的收益，既减轻了客户的房贷负担，同时避免了重复贷款的麻烦。李先生与太太都是是工薪一族，全家一个月总收入1万元左右，每月除去生活费用后，还能存下5000元左右。为方便照顾双方父母，去年10月份他们向建行贷款30多万元购置了一套房子，贷款期限20年。李先生不敢提前还款，只能一边在银行存着6万元的活期存款，一边支付高额贷款利息。如果李先生选择“存贷通”增值账户，每个月也能节省近百元的贷款利息。 
  
      选房贷产品不应只盯着利率
   
      银行业内人士认为，房产消费者在面对精彩纷呈的房贷新品时，要有准确的判断能力，因为各种房贷新品都有针对性的目标客户。房贷客户在选择相关房贷理财产品时，不应只盯着利率看，而应结合自身实际选择最适合自己的贷款产品。 上述银行相关人士表示，房产巧打理，不仅能够提升生活品质，还可以为创业以及经营行为带来极大便利。如当面临房产装修、购车、购房、子女留学等大宗消费时，完全可以通过房产抵押贷款这一方式获得可用资金，而对于经营企业的个人，当面临周转困难时，也可以借助房产获得流动资金，而且住房抵押贷款在各种融资渠道中属于融资成本比较低的一种方式。