• 深圳银行普遍降低提前还贷门槛 或可能免罚息
• 2011年06月15日
• 　昨日，央行宣布再度上调存款准备金率，此为今年内第六次上调，表明银行的钱袋子已经越收越紧。记者了解到，基于可发放贷款量的紧张，目前深圳多家银行调整降低了贷款客户提前还款的门槛，以期回收资金。
  　　
  　　提前还贷有可能免罚息？
  　　
  　　“现在各家(银行)都比较鼓励提前还贷，尤其到了季末。”招商银行深圳分行相关负责人说。他反映，自2006、2007年以后，各银行的按揭贷款合同中都增加了有关提前还贷违约金的条款，如贷款合同签订未满三年内即提前还款的客户基本上都要向银行缴纳罚息(具体标准各家银行有所不同)，而今为鼓励贷款客户提前还款，银行主动对三类客户豁免罚息，一是对该行综合贡献较大的客户，比如存款较多或者购买较大笔理财产品的客户；二是剩余贷款额不大的客户；三是卖二手房时促成买家又在该行贷款的客户。
  　　
  　　“放不出款来，就转而鼓励提前还贷，以前需要提前一个月申请，现在提前10天就可以，至少在时间上不卡客户了。”建设银行深圳分行某个贷经理说，他介绍在建行贷款的客户，如一年内提前还款，需缴纳等同于三个月利息的罚息；如两年内、三年内，分别缴纳两个月、一个月的罚息；三年以上提前还款无需罚息。目前受连续加息和银行鼓励的影响，贷款时间已经三年以上的提前还款的情况已现增多。
  　　
  　　业内建议提前还贷需谨慎考虑
  　　
  　　据悉，除了上述银行反映的缩短申请时间、豁免优质客户罚息等，各银行对于提前还贷的鼓励，更多体现在之前享受低利率优惠的客户身上。“比如以前是按照7折优惠利率办的房贷，现在申请提前还贷，我们是加速办理的，即便该笔贷款未满三年，也可能不需要罚息。”某国有银行个贷经理说，他称此为各银行趁机调整按揭贷款结构、在贷款总量有限的情况下腾出较多额度发放给利润较高的业务。
  　　
  　　然而，提前还贷是否划算？业内人士提醒借款人，应根据个人实情谨慎权衡。“如果之前是以7折利率办的房贷，最好不要提前还，因为现在及往后一年内估计都很难拿到这么低的贷款利率了，而且新贷款要获批都很难。”深圳市荣华懿按揭服务公司总经理谢韬说。不过他又表示，如果是按基准利率或者上浮利率的贷款客户，没有其他投资渠道的话，提前还款是可行的，尤其某些贷款成本较高的客户，目前条件下又较少理财产品能跑赢基准贷款利率的增速。