• 深圳人理财偏于激进 理财≠投资
• 2008年11月24日
• 　周六上午，本届金博会举行了精彩的“百姓理财大讲坛”。数百名市民参加并接受了理财师的临场调查。结果发现，深圳市民理财观念稍微偏向于激进。
  
  　　理财≠投资
  
  　　据会议主持人介绍，深圳君融财富管理研究院总裁毛丹平在国内理财界享有盛名，是多所重点大学的财富管理课程首席讲师，同时担任国家理财规划师职业鉴定专业委员会专家。许多市民慕名而来，其中很多是企业白领。毛丹平演讲前现场调查与会者对证券、房地产以及宏观经济的信心指数，结果，３０％的与会者认同“今年为冬天，明后年为隆冬”的预测，７０％的人认同“今年是冬天，明年是隆冬、后年是早春”。在理财偏好上，选择“宁不求利，安全保本”的人占１５％，“甘冒风险、追求利润”的人占６０％，而抱“不入虎穴、焉得虎子”投资心理的人占２５％。
  
  　　毛丹平就此评价，深圳人理财观念偏于激进。但理财不是投资，而是通过对自己财务资源的适当管理，实现人生目标的过程。理财的内容包括现金规划、保险规划、教育规划、退休规划等。这次金融危机中，最苦的是那些把全部资金都放在了股市、楼市、企业中的人。这样做不是理财，是投资。投资有风险，而理财是把当前的钱管好，同时保持自己有持续创造收入的能力。特别要为孩子教育、医疗保健、退休养老做好周密的规划。投资是一种战术，而理财是一种战略。现在很多人理财都喜欢选择收益最高的项目，而忽略其中的风险，在遇到经济大起大落时，会严重影响他们实现自己的人生目标。理财不要追求最高的报酬，而要选择最好的配置，减少市场波动带来的痛苦。
  
  　　毛丹平借用萨缪尔逊“幸福＝效用／欲望”的公式，告诫在座的各位：幸福不完全在于财富的多少，财富越多欲望越高，幸福并没有增加，稳健的理财加上平和的心态方能促进幸福。
  
  　　避免过度投资
  
  　　另一位演讲者、中国人寿全国精英俱乐部荣誉主席刘朝霞根据自己多年从事营销工作的经验和体会，与广大听众一起分享了家庭理财与风险管理的心得，她认为，财富需要管理和规划，有规划和无规划的人生截然不同。
  
  　　她说，人生会面临多种风险，市场、经营、投资、政策、家庭等等都可能是风险的来源，无论是个人还是企业都需要防范。对于企业来说，企业评估时往往只考虑盈利，很少想过投资失利后如何处置，这也是多数企业在金融海啸发生后惊慌失措的原因之一。刘朝霞表示，企业家要做好资产配置工作，以求在危机来临时保全自己。
  
  　　刘朝霞提出了科学理财、防范风险的三个步骤。第一是要做好财富列表，为所有的资产做一份清单，内容涉及个人的房产、基金、股票、保险、外汇等多个方面。以“存款”为例，清单的项目包括存款总额多少，分别放在哪些银行，存款账号是多少，各有什么用途等等。每一类清单一式三份，分别由自己、至亲和律师保存，必要时还可以留一份给银行保管。制作财富列表不仅能够帮助自己有系统、有规划、有方法地理财，做到心中有数，还能够在突发状况发生时减少资产处理的麻烦。
  
  　　第二步要做资产配置，进行风险规划。刘朝霞强调，无论个人的财富积累、年龄、社会地位等有怎样的差异，都不能对风险掉以轻心。她建议大家经常思考，用于安全保障、健康保障、生活品质提高的资产各有多少，分别在何处？危机来临时是否可以安全降落，是否存足了过冬的粮食？
  
  　　最后一个步骤是要定期做好财务检查和身体检查。刘朝霞分别针对不同财富状况的人群提出了建议。对于中产阶级，要打好财务金字塔的根基，即对银行存款和人寿保险做长期准备，防范紧急状况和风险。住宅、教育、养老、股票等方面的投资的风险逐层升高，这一部分可以根据人生的不同阶段灵活安排。高资产人群的普遍问题是投资过度，而且多数集中在实业部分，这样就加大了风险。因此要科学合理地分散投资，就是人们常说的“把鸡蛋放在不同的篮子里”。