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  • 今年有望迎来两到三次降息 或降低二套房首付比例
  • 2015年01月19日
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       2014年的中国房贷市场可谓是极不平凡的一年,与历年前松后紧的情形截然相反不同的是,其全年平均利率走出“抛物线”之势。2014年12月,一线城市最低利率重现8折,部分热点城市利率几近探底。对于2015年房贷走势,业内人士昨日接受记者采访时认为宽松仍为市场主基调。央行很有可能会有2~3次降息,降低二套房首付比例是大势所趋。

      全国去年平均利率形成“抛物线”走势

      据融360最新发布的《2014年中国房贷市场报告》中显示,与历年前松后紧的情形不同的是,2014年的中国房贷市场走出了截然相反的一条道路。

      2014年上半年,由于楼市进入萧条期,银行审时度势开始收紧房贷,房贷利率随之上行,折扣利率日渐稀少。银行惜贷的情况在上半年呈现出愈演愈烈之势,在年中时达到最高值。

      2014年7月,在地方政府与银行的博弈下,房贷利率开始下行,特别在“9.30”新政发布后,全国房贷利率加速下降,再加上随后而来的央行降息,使得2014年年底的房贷政策大为宽松。2014年12月,全国房贷利率水平更是降至基准以下,创年内新低,其平均利率形成“抛物线”走势。

      除了平均利率之外,优惠利率占比是另一个体现房贷政策宽松程度的重要指标。据报告显示,去年上半年随着房贷利率的不断提高,全国优惠利率占比一路走低,不少城市的优惠利率一度绝迹。4月至7月,全国优惠利率占比跌至5%左右。进入下半年以后,随着房贷政策逐渐宽松,利率呈现下行趋势。在“9.30”新政之后,利率加速探底,优惠利率也如雨后春笋般冒了出来。12月,一线城市优惠利率占比均达到60%,上海更高达75%,全国优惠利率占比也冲高至30%以上,远超年初的水平。

      一线城市平均利率去年年底降至基准9.6折

      具体到地域来看,北上广深全年平均利率也呈现“中间高两头低”的走势。

      但与全国走势不同的是,一线城市6月房贷利率微跌,但7月随即反弹,并达到全年峰值,随后利率一路下行,特别在央行新政发布之后,房贷利率一降再降。年底,北京、上海房贷利率几近探底,广州及深圳平均利率也降至基准以下,优惠利率占比均在6成以上。12月北上广深房贷平均利率降至5.90%附近,相当于基准利率9.6折。

      二三线城市全年平均利率则呈现“先紧后松”的变化趋势。以南京、杭州、苏州、天津、成都、青岛、武汉、东莞、长沙、重庆这10大具有代表性的二线城市全年利率为例,自1月开始,利率逐月提高,6月达到顶峰。下半年受政策调控的影响,利率普降,临近年底,在杭州、南京、天津、青岛等热点城市的带动下,平均利率呈现明显下降的趋势。

      

       百万贷款利息差高达61万

      据报告显示,2014年,中国房贷利率最高的10大银行清一色为城商行,按从高到低依次为河北银行、郑州银行、广发银行、华润银行、广州农商行、珠海农商行、东莞银行、厦门银行、东莞农商行、广州银行。而在10大最低利率银行中,汇丰银行、中德银行及恒生银行三个外资银行分列第6位、第8位及第10位。

      记者还注意到,在2014年利率变动最大的10家银行依次为吉林银行、广州农商行、珠海农商行、天津银行、杭州银行、河北银行、渤海银行、上海银行、紫金农商行及花旗银行。记者粗略计算了一下,以总额100万元、30年期的贷款为例,在等额本息还款方式下,利率变化最大的吉林银行利息差高达61万。

      而国有银行及全国性的股份制银行则无一上榜

      报告称,这主要是因为国有银行及全国性的股份制银行分布较广、银行数量较多,所以部分银行的政策变化对整体利率水平影响不大,而这些小银行多集中在部分城市,银行数量较少,所以部分银行政策变动对整体利率水平影响较大。此外,大中型银行相比小银行政策更加稳定也是一个重要原因。而地方性商业银行,规模一般较小,且受地方政府影响较大,所以政策变动也较灵活,可谓是“钱少,也可任性”。

      今年有望迎来两到三次降息

      分析师预测,2015年房贷环境将以宽松为主基调,央行有望执行2~3次降息,低利率将刺激更多的潜在购房者入市,从而促使部分热点城市的楼市更快回暖,但对于明显供过于求的三四线城市则影响效果有限。

      监测数据显示,目前全国已有部分银行重新制定了二套房贷款政策,如西安的中国银行规定,名下有2套以上住房且贷款还清,首付最低40%,利率基准。南京紫金农商行规定,名下有2套以上住房且贷款还清,首付最低30%,利率基准。

      因此预计,2015年个性化的二套房贷款政策将在更多银行出现,降低二套房首付比例是大势所趋。

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